Términos y Condiciones

Los presentes Términos y Condiciones (en adelante, los "Términos") regulan el acceso, solicitud y uso del producto de crédito hipotecario ofrecido bajo la marca VOLVÉ MÉXICO, operado por VIVIENDAS UNIVERSALES S.A. (en adelante, "la Empresa"), sociedad anónima constituida conforme a las leyes de la República de Panamá, con domicilio en Torre Global Bank, Calle 50 & Calle 58 Este, Piso 35, Oficina 3501A, Ciudad de Panamá, Panamá.

Al solicitar, firmar o utilizar cualquier producto de crédito de Volvé México, el solicitante declara haber leído, entendido y aceptado en su totalidad los presentes Términos, así como la Política de Privacidad y demás documentos contractuales aplicables.

Para los efectos de los presentes Términos, los siguientes términos tendrán el significado que a continuación se les asigna:

La Empresa

VIVIENDAS UNIVERSALES S.A., que opera bajo la marca comercial Volvé México.

El Acreditado

Persona física, mayor de edad, solicitante y titular del crédito hipotecario otorgado por la Empresa. También denominado «El Cliente» en comunicaciones comerciales.

El Crédito

Préstamo hipotecario en dólares estadounidenses (USD) otorgado por la Empresa al Acreditado para la adquisición de un inmueble en México.

El Inmueble

Bien inmueble ubicado en México que el Acreditado adquiere con el financiamiento de la Empresa y que queda afecto en garantía hipotecaria.

El Pagaré

Título de crédito suscrito por el Acreditado a favor de la Empresa, conforme a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de México, que instrumenta la obligación de pago del Crédito.

La Hipoteca

Garantía real de primer grado, abierta y sin límite de cuantía, constituida sobre el Inmueble a favor de la Empresa.

La Mensualidad

Pago mensual fijo en dólares (USD) que el Acreditado debe realizar a la Empresa por concepto de capital, intereses ordinarios y seguros.

Tasa de Interés Ordinaria

Tasa fija del 1.83% mensual sobre el saldo de capital insoluto.

Tasa de Interés Moratoria

Tasa del 2.75% mensual, o la máxima legalmente permitida si fuere menor, aplicable sobre los montos vencidos y no pagados.

Aforo

Porcentaje del valor comercial del Inmueble que la Empresa financia mediante el Crédito. Volvé México otorga un aforo de hasta el 80%.

Enganche

Monto que el Acreditado debe cubrir directamente al vendedor del Inmueble como pago inicial, equivalente a un mínimo del 20% del valor comercial del bien.

Titulación (Escrituración)

Proceso legal mediante el cual se formaliza la compraventa del Inmueble y se constituye la hipoteca, mediante escritura pública otorgada ante Notario Público en México.

Día Hábil

Todo día que no sea sábado, domingo o día feriado oficial en la Ciudad de México, México.

Volvé México ofrece un crédito hipotecario en dólares con mensualidades fijas, diseñado exclusivamente para mexicanos y personas con vínculos especiales con México que residen en el exterior. El proceso de solicitud, aprobación y firma del crédito es 100% digital mediante firma electrónica. No se requiere historial crediticio en el Buró de Crédito en México ni score de crédito en Estados Unidos. Asimismo, no se solicita coacreditado ni aval para la aprobación del financiamiento.

Moneda del Crédito

Dólares de los Estados Unidos de América (USD).

Comisión por Apertura

7% sobre el monto desembolsado. Se incorpora al saldo de capital del Crédito y se amortiza junto con el mismo durante toda la vigencia del plazo. Incluye el avalúo, los costos del estudio de crédito y todos los costos y gastos requeridos por la Empresa para procesar el crédito.

Mensualidad

Monto fijo en USD, determinado con base en el valor total financiado (capital + comisión por apertura) y la tasa de cambio vigente el día del desembolso.

Podrán solicitar el crédito las personas que cumplan con los siguientes requisitos:

4.1 Perfil General

• Mexicanos migrantes residentes en el exterior; la Empresa podrá analizar casos de extranjeros que deseen comprar un inmueble en México.
• Edad comprendida entre 25 y 70 años al momento de la solicitud.
• Mínimo de dos años de residencia en el país donde actualmente vive.
• Estabilidad laboral mínima de 12 meses continuos; puede ser de diferentes empleos pero debe demostrar que ha trabajado durante este periodo.
• Comprobar solvencia económica, con ingresos lícitos.

4.2 Documentación Básica Requerida

• Formulario de solicitud en línea, debidamente llenado y firmado electrónicamente.
• Copia del INE o pasaporte vigente.
• Constancia laboral que especifique cargo, salario y antigüedad en la empresa.
• Recibos de nómina de los últimos 3 meses.
• Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.

4.3 Documentación Complementaria (No Obligatoria)

Los siguientes documentos son opcionales pero pueden fortalecer el estudio de crédito:

• Declaración de impuestos del último año fiscal (Taxes).
• Score de crédito en Estados Unidos.
• Pasaporte americano u otro documento de identidad del país de residencia vigente.
• Cualquier otro documento que permita soportar ingresos e información financiera.

El Inmueble que el Acreditado desee adquirir con el Crédito deberá cumplir con las Políticas de Elegibilidad del Inmueble vigentes de la Empresa. Dichas políticas establecen los criterios técnicos, jurídicos y de riesgo bajo los cuales un bien inmueble puede ser aceptado como garantía hipotecaria en operaciones de crédito otorgadas por Volvé México.

La Empresa, a través del avalúo comercial encargado a un perito valuador autorizado, evaluará el Inmueble conforme a dichas políticas y se reserva el derecho de rechazar la operación si el bien no las satisface, con independencia del perfil crediticio del Acreditado.

6.1 Inicio de la Solicitud

El Acreditado podrá iniciar el proceso de solicitud directamente en volve.mx. El proceso es completamente digital y no requiere presencia física en México.

6.2 Estudio y Aprobación del Crédito

La Empresa realizará el análisis de la solicitud con base en la documentación aportada. La Empresa se reserva el derecho de aprobar, condicionar o rechazar cualquier solicitud sin necesidad de expresar la razón de su decisión. La respuesta a la solicitud será emitida en un plazo menor a 8 días hábiles contados desde la recepción de la documentación completa.

Una vez que el Acreditado cierra el negocio con el vendedor del Inmueble y el crédito es aprobado por la Empresa, se da inicio al proceso de legalización, el cual comprende todos los trámites legales, notariales y registrales necesarios para formalizar la compraventa y constituir la hipoteca a favor de la Empresa en el Registro Público de la Propiedad en México.

7.1 Anticipo para Iniciar Proceso de Legalización

Para dar inicio al proceso de legalización, la Empresa cobrará al Acreditado un anticipo de USD $500 (quinientos dólares), destinado a cubrir los trámites iniciales del proceso. Este monto tendrá el siguiente tratamiento:

• Si el crédito llega a desembolso: el anticipo de USD $500 será aplicado como abono a la primera mensualidad del Acreditado.
• Si el Acreditado desiste del proceso de titulación: la Empresa retendrá el anticipo a título de cargo por desistimiento, sin que proceda devolución alguna, en compensación de los gastos y gestiones ya realizadas.

7.2 Documentos Requeridos para la Escrituración

Todos los documentos emitidos en el extranjero deberán contar con Apostilla de La Haya o su equivalente consular.

Documentos de identidad y estado civil

• Copia de identificación oficial vigente (INE, pasaporte mexicano o pasaporte extranjero).
• Clave Única de Registro de Población (CURP).
• Registro Federal de Contribuyentes (RFC) emitido por el SAT de México.
• Acta de nacimiento (con Apostilla si fue expedida en el extranjero).
• Acta de matrimonio, en caso de estar casado (con Apostilla si fue expedida en el extranjero). En caso de sociedad conyugal, el cónyuge deberá otorgar poder notarial o comparecer en la escritura.
• Comprobante de domicilio en el país de residencia (con fecha no mayor a 3 meses).

Documentos del Inmueble

• Escritura pública de propiedad del vendedor (título de dominio).
• Boleta predial al corriente de pago.
• Certificado de no adeudo de agua (SACMEX u organismo local equivalente).
• Certificado de libertad de gravamen emitido por el Registro Público de la Propiedad.
• Avalúo comercial del Inmueble, encargado por la Empresa a un perito valuador autorizado.

Todas las personas físicas que figuren como propietarias del Inmueble en la escritura pública de compraventa deberán ser titulares del crédito y cumplir con todos los requisitos de vinculación, incluyendo la suscripción del Pagaré y del Contrato de Crédito.

7.3 Poderes Notariales

Dado que el proceso de escrituración se lleva a cabo en México, el Acreditado que no pueda o no desee estar presente físicamente deberá otorgar los poderes notariales correspondientes. La Empresa proporcionará los formatos oficiales para cada tipo de poder.

7.3.1 Poder del Acreditado (Apoderado en México)

El Acreditado deberá designar a una persona de su confianza domiciliada en México (el «Apoderado») mediante un Poder General Limitado, que lo faculte para:

• Firmar y ratificar el contrato de compraventa del Inmueble ante Notario Público.
• Constituir y formalizar la hipoteca de primer grado sobre el Inmueble a favor de la Empresa.
• Comparecer ante el Registro Público de la Propiedad y gestionar la inscripción de la escritura y la hipoteca.
• Firmar documentos KYC (Conoce a tu Cliente) y de prevención de lavado de dinero requeridos por el Notario.
• Realizar cualquier acto necesario o conveniente para la plena formalización de la operación.

Forma de otorgamiento del poder: el poder puede ser otorgado en el país de residencia del Acreditado de dos maneras:

• Ante un Notario Público local, con Apostilla de La Haya (si el país es signatario del Convenio de La Haya) o con legalización consular ante el Consulado de México más cercano.
• Directamente ante el Consulado o Embajada de México en el país de residencia, mediante protocolización consular.

Cónyuge: si el Acreditado está casado bajo régimen de sociedad conyugal, el cónyuge también deberá otorgar un poder notarial en los mismos términos, o bien comparecer personalmente en la escritura.

7.3.2 Agente de Proceso (Process Agent)

Adicionalmente, el Acreditado deberá designar un Agente de Proceso en México, que es la persona autorizada para recibir en nombre del Acreditado cualquier notificación judicial o extrajudicial relacionada con el Crédito, la hipoteca o el Pagaré. Este nombramiento es obligatorio para todos los Acreditados, residan o no en México. Para coordinar los trámites notariales, el Acreditado podrá contactar al equipo de Volvé México a través de info@volve.mx o en volve.mx.

7.4 Garantía Real – Hipoteca

Como condición esencial para el otorgamiento del Crédito, el Acreditado constituirá a favor de la Empresa una hipoteca abierta de primer grado sobre el Inmueble adquirido. Dicha hipoteca quedará inscrita en el Registro Público de la Propiedad en México, mediante escritura pública otorgada ante Notario Público.

La hipoteca respaldará la totalidad de las obligaciones del Acreditado frente a la Empresa, incluyendo capital, intereses ordinarios, intereses moratorios, comisión por apertura, gastos de cobranza y cualquier otra suma derivada del Contrato.

7.5 Pagaré

El Acreditado suscribirá un Pagaré negociable con espacios en blanco y carta de instrucciones, conforme a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de México. Este título de crédito respalda directamente las obligaciones de pago derivadas del Crédito y podrá ser ejecutado por la Empresa en caso de incumplimiento.

7.6 Contrato de Crédito y Anexos

El Acreditado suscribirá un contrato con sus respectivos anexos donde se encuentran todas las condiciones del Crédito. Los documentos contractuales serán suscritos mediante firma electrónica a través de plataformas electrónicas, que garantiza autenticidad, integridad y no repudio conforme a la legislación panameña (Ley 82 de 2012) y la legislación mexicana aplicable.

Una vez concluido el proceso de titulación y cumplidos todos los requisitos establecidos en el Contrato de Mutuo, la Empresa procederá al desembolso conforme al siguiente procedimiento:

1. La Empresa desembolsará el monto del crédito directamente al vendedor del Inmueble, con la firma de la escritura pública de compraventa con hipoteca.
2. Una vez firmada la escritura, la Empresa contará con un plazo de hasta 5 (cinco) Días Hábiles para efectuar el desembolso.
3. El valor exacto del crédito en dólares se calculará con base en la tasa de cambio vigente el día del desembolso. Con fundamento en este valor —incluyendo la comisión por apertura incorporada al capital— se determinarán las mensualidades definitivas.
4. La Empresa enviará al Acreditado la Carta de Formalización del Crédito, que incluye: monto desembolsado, comisión por apertura incorporada, saldo total de capital financiado, tasa de cambio aplicada, tabla de amortización y calendario de pagos.

El Crédito se otorga, administra y paga en dólares de los Estados Unidos de América (USD). El monto definitivo del crédito y de la mensualidad se calculará con la tasa de cambio MXN/USD que sea negociada por la Empresa con una compañía transmisora de dinero autorizada en México para tales efectos. Las mensualidades serán fijas en dólares durante toda la vigencia del crédito, independientemente de las fluctuaciones del tipo de cambio posteriores al desembolso.

El Acreditado deberá realizar el pago de sus mensualidades en dólares (USD), en la fecha de pago indicada en la Carta de Formalización del Crédito y en el calendario de pagos anexo al Pagaré.

10.1 Domiciliación (Débito Automático)

El Acreditado podrá autorizar a la Empresa para domiciliar automáticamente el importe de la mensualidad directamente desde su cuenta bancaria en el país donde reside. Esta modalidad se formaliza mediante la Autorización de Domiciliación suscrita por el Acreditado antes del desembolso.

10.2 Pago mediante Liga de Cobro (Email Pay)

La Empresa podrá enviar vía WhatsApp o al correo electrónico registrado por el Acreditado una liga o enlace de pago (Email Pay) para que realice el abono de su mensualidad con su tarjeta de débito o crédito. Esta modalidad aplica para tarjetas de las franquicias Visa y Mastercard (débito o crédito).

10.3 Condiciones Generales de Pago

• Todos los acreditados deben contar con tarjeta de débito o crédito de las franquicias Visa o Mastercard para hacer efectivo el recaudo.
• Los pagos deberán realizarse antes de las 15:00 horas (hora del centro de México) del día de vencimiento, de manera incondicional y sin retención ni compensación alguna.
• Si la fecha de pago vence en día no hábil, el pago deberá efectuarse el Día Hábil inmediato siguiente.
• El Acreditado es responsable de mantener fondos suficientes en su cuenta bancaria para cubrir las domiciliaciones autorizadas.
• Cualquier comisión bancaria o cargo por transferencia internacional será asumido por el Acreditado.

El Acreditado tendrá derecho a realizar prepagos parciales o totales del Crédito en cualquier momento durante la vigencia del Crédito. En todo caso, para cualquier abono extraordinario, el Acreditado deberá notificar a la Empresa con al menos 5 (cinco) Días Hábiles de anticipación y suministrar una declaración de origen de los fondos explicando de dónde proviene el dinero que pretende abonar al Crédito.

Como requisito indispensable para el desembolso y mantenimiento del Crédito, el Acreditado deberá mantener vigentes durante toda la vida del crédito los siguientes seguros, con la Empresa designada como beneficiaria preferente:

12.1 Seguro de Vida

Cubre como mínimo el saldo insoluto del Crédito en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del Acreditado. El costo se incluye en la mensualidad conforme a la Carta de Formalización.

12.2 Seguro de Daños (Incendio y Terremoto)

Cubre el Inmueble por su valor comercial ante riesgos de incendio y terremoto. El costo se incluye en la mensualidad conforme a la Carta de Formalización.

13.1 Causales de Incumplimiento

• El retraso en el pago de una o más mensualidades en la fecha acordada.
• El incumplimiento en los trámites de escrituración en los plazos establecidos.
• La cancelación, suspensión o falta de pago de los seguros obligatorios.
• El uso del Inmueble para fines distintos a la habitación, salvo autorización expresa de la Empresa.
• El deterioro del Inmueble que ponga en riesgo la garantía hipotecaria.
• El incumplimiento de cualquier otra obligación derivada del Contrato y sus Anexos.

13.2 Intereses Moratorios

El retraso en el pago de una o más mensualidades causará intereses moratorios a una tasa mensual del 2.75%, o la tasa máxima legalmente permitida en caso de ser menor, calculados sobre los montos vencidos y no pagados desde el día siguiente al del vencimiento hasta el día de su pago total.

13.3 Cláusula Aceleratoria

En caso de incumplimiento, la Empresa podrá declarar el vencimiento anticipado de la totalidad del saldo insoluto del Crédito, haciéndolo exigible de manera inmediata, pudiendo iniciar cobro judicial en México y hacer efectiva la hipoteca y el Pagaré, o ceder el contrato y garantías a un tercero.

13.4 Gastos de Cobranza

Los gastos y honorarios de cobranza, extrajudicial o judicial, generados por incumplimiento serán asumidos en su totalidad por el Acreditado.

El Acreditado se compromete a: (i) destinar el Inmueble exclusivamente para uso habitacional; (ii) conservarlo en adecuadas condiciones de mantenimiento que preserven su valor comercial; y (iii) no realizar modificaciones estructurales sin autorización previa y escrita de la Empresa.

El incumplimiento de estas obligaciones, que a criterio de la Empresa represente un riesgo sobre la garantía, facultará a la Empresa para hacer exigible la totalidad del Crédito de manera anticipada.

La Empresa tratará los datos personales del Acreditado conforme a su Política de Privacidad, disponible en volve.mx. Al aceptar los presentes Términos, el Acreditado autoriza expresamente a la Empresa para:

• Recopilar, almacenar y procesar sus datos personales y financieros para la evaluación, otorgamiento y administración del Crédito.
• Compartir su información con entidades autorizadas para efectos de evaluación crediticia, prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y cumplimiento de normativas KYC.
• Reportar el comportamiento de pago ante centrales de riesgo o entidades equivalentes conforme a la legislación aplicable.

Los presentes Términos y el Contrato de Crédito se regirán conforme a la legislación de la República de Panamá, sin perjuicio de que la constitución y ejecución de la garantía hipotecaria se realice conforme a las normas vigentes en los Estados Unidos Mexicanos.

El Pagaré se regirá conforme a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de México; las controversias derivadas de su interpretación o ejecución se someterán a los tribunales federales competentes con sede en la Ciudad de México.

La Empresa se reserva el derecho de modificar los presentes Términos en cualquier momento. Las modificaciones que afecten un crédito ya desembolsado requerirán la firma de un convenio modificatorio por parte del Acreditado. Los cambios aplicables a nuevos créditos entrarán en vigor en la fecha indicada en la versión actualizada publicada en volve.mx.

• Integridad: los presentes Términos, junto con el Contrato de Mutuo, el Pagaré y sus Anexos, constituyen el acuerdo completo entre las partes y prevalecen sobre cualquier comunicación previa, verbal o escrita.
• Independencia de cláusulas: si alguna disposición fuere declarada nula o inaplicable, las demás conservarán su plena vigencia y eficacia.
• Renuncias: la omisión o demora de la Empresa en ejercer cualquiera de sus derechos no constituirá renuncia a los mismos.
• Notificaciones: las comunicaciones oficiales se realizarán a las direcciones de correo electrónico registradas en el Contrato o a través de los canales digitales habilitados por la Empresa.
• Idioma: los presentes Términos se redactan en español. En caso de existir versiones en otros idiomas, la versión en español prevalecerá en todo caso.

Para cualquier consulta, reclamación o solicitud relacionada con el Crédito o el proceso de titulación, el Acreditado podrá comunicarse a través de:

Versión 1.2 – Marzo 2026 · © 2026 Viviendas Universales S.A. – Todos los derechos reservados.